7月即將結束，但是威海樓市熱度不減，成交量依舊保持著(zhù)良好的上升勢頭。而在我們金鼎地產(chǎn)購房的客戶(hù)中，有著(zhù)不少人事貸款購房的。但由于某些貸款額度的限制，僅靠一個(gè)人的公積金貸款買(mǎi)房的話(huà)，壓力依舊不少。因此，夫妻一起共同貸款就成了許多小兩口一個(gè)很好的選擇。那么在夫妻共同貸款的中，需要注意哪些問(wèn)題呢?下面由金鼎地產(chǎn)為你一一解惑。

　　選擇“主貸次貸”有講究

　　對于“共同貸款人”，不僅要求是“貸款人”的直系親屬(夫妻、子女、父母)，還必須是住房貸款抵押物的房產(chǎn)所有者之一。但這一條對于夫妻來(lái)說(shuō)是個(gè)例外，即使房產(chǎn)證上只有夫妻一方的名字，另一方也可作為住房貸款的“共同貸款人”。所以在確定主貸人和次貸人時(shí)，需要根據以下三種主要情況而定。

　　確定主貸人時(shí)，應當選擇夫妻間收入較高且穩定者

　　一般來(lái)說(shuō)，夫妻共同貸款的目的一方面是為了減輕還貸壓力，另一方面則是僅靠一方的資質(zhì)很難獲得銀行的貸款，所以便會(huì )選擇共同貸款。

　　舉例來(lái)看，現在不少銀行在審批住房貸款的時(shí)候，都要求每個(gè)月的還貸額不能超過(guò)貸款人月收入的一半。比如小明家申請的住房貸款，每個(gè)月需要還款3500元，而小明的月收入在6000元左右，不能達到銀行的這項要求。但小明還有在教育機構工作的老婆小紅，月收入雖然不高，只有2500元上下，但是如果小紅可以作為“共同貸款人”一起來(lái)貸款的話(huà)，這個(gè)問(wèn)題就迎刃而解了，由于兩位貸款人的月收入和達到了8500元，超過(guò)了每月還貸額的兩倍7000元，因此符合了銀行發(fā)放貸款的基本要求，大大提高了房貸的審批通過(guò)率。

　　其次，應當是選用征信良好的一方作為主貸人

　　先要明確的一點(diǎn)是，由于夫妻辦理房貸將會(huì )以家庭為單位，所以只要有一方征信存在問(wèn)題都會(huì )影響到房貸審批。但不同的是，主貸人征信記錄有問(wèn)題，銀行是肯定不會(huì )受理貸款申請，即便是可以受理，貸款額度及利率也會(huì )受到影響。

　　而如果選用征信良好的一方作為主貸人，次貸人需在申清之前還清欠款及滯納罰金，雖然貸款的額度及利率也會(huì )受到影響，但是由于主貸人的征信良好，因此可以提高貸款的審批通過(guò)率。

　　此外，還要注意年齡的限制

　　按照大多數銀行個(gè)人貸款的規定，在中國貸款的年齡限制是18周歲以上，65周歲以下。如果其中一方年齡較大，在辦理時(shí)可能會(huì )超出銀行規定年限，因為在我國，無(wú)論是商貸還是公積金貸款，最高貸款年限均為30年，而大多數銀行的規定是，借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過(guò)70歲。

　　辦理夫妻共同貸款買(mǎi)房流程中的注意事項

　　簽約雙方親自到場(chǎng)

　　在買(mǎi)房過(guò)程中，涉及到諸多簽約過(guò)程，如簽訂買(mǎi)賣(mài)合同、申請房貸以及交易過(guò)戶(hù)等，這需要夫妻雙方同時(shí)到場(chǎng)。，一般情況下，共同買(mǎi)房時(shí)房產(chǎn)證上要載明兩個(gè)人的名字，則應雙方親如果其中一方年齡較大，在辦理時(shí)可能會(huì )超出銀行規定年限，因為在我國，無(wú)論是商貸還是公積金貸款，最高貸款年限均為30年，而大多數銀行的規定是，自到場(chǎng);如一方不能到場(chǎng)辦理手續，則必須辦理公證授權委托手續。

　　申請房貸、辦理過(guò)戶(hù)手續時(shí)，也需要雙方親自到場(chǎng)

　　提醒購房者注意，在申請房貸時(shí)，有些時(shí)候會(huì )以夫妻名義共同申請，因此銀行方面需同時(shí)考察兩人的資質(zhì)，辦理相關(guān)手續時(shí)也必須同時(shí)簽字。

　　辦理過(guò)戶(hù)手續時(shí)，原則上要求同時(shí)到場(chǎng)

　　因為根據《物權法》規定，夫妻共同購置的房產(chǎn)，到底是共同共有，還是按份共有，需要在買(mǎi)賣(mài)合同中體現出來(lái)，進(jìn)而在房產(chǎn)證上載明，因此，需要雙方到場(chǎng)簽字確認。但如果無(wú)法到場(chǎng)，也必須辦理公證收取委托手續，并將相關(guān)事宜交代清。

　　巧用主貸人可降低還貸風(fēng)險

　　在簽訂住房貸款合同的時(shí)候，銀行都要求貸款人購買(mǎi)一項住房抵押貸款綜合保險，這項綜合保險涵蓋了兩個(gè)方面，一是財產(chǎn)損失保險，當抵押的房產(chǎn)出現規定范圍內的財產(chǎn)損失，例如火災、暴風(fēng)雨、坍塌等，保險公司將承擔財產(chǎn)的損失;還有一項就是還貸保證責任險。

　　但是，仔細查看保險條款，我們可以看到，還貸保證責任險只保障“主貸人”發(fā)生意外或是傷殘的情況。要是貸款人發(fā)生意外導致死亡或是傷殘的時(shí)候，保險公司也將承擔剩余的還貸責任。所以在選擇主貸方的時(shí)候一定要選擇家里的頂梁柱為主貸方，這樣在住房放遭遇意外時(shí)，可由保險公司承擔剩余貸款。

　　婚姻觸礁房貸債務(wù)如何處理

　　由于是夫妻共同貸款買(mǎi)房，財產(chǎn)所占份額各占多少的問(wèn)題。但是，份額的確定需要區分不同的情況，原則上婚后共同購買(mǎi)的房屋屬于共同財產(chǎn)，應當平均分配，也可以由雙方協(xié)議去定份額。

　　但是需要注意的是，就和婚后夫妻取得的財產(chǎn)屬于共同財產(chǎn)一樣，婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)。無(wú)論是否身為“主貸人”，是否共同申請了住房貸款，夫妻都有償還住房貸款的義務(wù)。只有當房產(chǎn)判定由離婚后的一方所有，作為“共同貸款人”的一方才可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務(wù)。如果單方面地認為自己沒(méi)有參與貸款合同，就不用繼續履行償債的義務(wù)，無(wú)疑是他對住房貸款理解上的誤區。

　　最后，夫妻共同貸款首先要能理解共同貸款中的“主貸人”和“共同還款人”，避免出現不必要的理解上的誤區。然后要明白夫妻雙方共同買(mǎi)房對于住房貸款的一些優(yōu)勢，不論是商業(yè)貸款還是公積金貸款，雖然比一個(gè)人做貸款手續上要麻煩多樣一些。